俞凯植

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刑事法律

金融犯罪案件超九成涉及信用卡


来源:新昌刑事律师 网址:http://www.lsxsjn.com/ 时间:2014/4/14 20:41:38

~【典型案例】

  个体老板野心大 办卡还债终入狱

  黄某是地道的农民,经过多年辛苦打拼已成为村里小有名气的个体老板。但黄某并不满足现状,为了独力承包山林,赚取更多财富,他向亲戚朋友借款近200万元,后生意失败无力还钱。

  为了偿还高额债务,黄某通过伪造收入证明等方式向银行申办了一张授信额度高达80万元的白金信用卡,用于套取现金偿还债务。

  后经银行多次催收,黄某仍未按时偿还信用卡债务,经银行报案后被警方抓获归案。

  截至案发时,黄某拖欠的透支本金共73万余元。

  近日,农民老板黄某因犯信用卡诈骗罪被判处有期徒刑7年,并处罚金10万元。

  【分析】

  透视信用卡诈骗

  对后果主观认识不足

  随着市场经济的不断发展,信用卡的使用人数不断壮大,信用卡在社会和经济生活中的功能和作用也越来越大。近几年,我国信用卡业务迅速发展,有关信用卡方面的犯罪也在日益增多。

  根据白皮书上显示,思明区法院近四年来审理的437件信用卡诈骗案件,主要存在以下特点:

  以恶意透支方式犯罪为主,而此类犯罪人对恶意透支法律后果的主观认识缺乏。以该院2011年的数据为例,2011年审结的84件信用卡诈骗犯罪案件中有68件属于恶意透支型,占80.9%。此类犯罪人对不按规定时间还款可能涉嫌犯罪的认识不足,甚至不知恶意透支为违法犯罪行为,想当然地认为欠银行的钱只是民事纠纷。

  从作案手段看,多行多卡型信用卡诈骗现象突出。综合案件整体看,七成以上的案件被告人透支的信用卡不只一家银行,甚至出现同时透支7家银行信用卡的情况。部分被告人办理多家银行的信用卡,利用不同银行信用卡还款期的时间差,“拆东墙补西墙”,最终导致自己透支金额越来越大,而无力还款。

  这些案件的多数被告人,案发后能够积极退赔。多数被告人基于对恶意透支的了解不足才犯下信用卡诈骗罪。然而,因为信用卡诈骗罪的犯罪数额仅计算透支本金,所以被告人对透支款的利息、滞纳金的偿还意愿仍然不足,导致增加银行追索债务成本。

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